[:ru]Обычно лучше оплачивать непредвиденные расходы из своего чрезвычайного фонда, чем занимать деньги. Но иногда жизнь бросает вызов, и вам нужно искать внешние ресурсы https://money-zaem.ru.
Если это произойдет, помните, что не все формы заимствований одинаковы, и некоторые из них имеют больше финансовых недостатков, чем другие. Если вы хотите получить максимально возможную ставку или вам просто нужны деньги быстро, обязательно внимательно изучите свои варианты и оцените риски.
Заимствование всегда связано с расходами, но некоторые виды займов более доступны, чем другие, особенно если у вас надежный кредитный профиль. Вот ваши лучшие варианты:
Традиционные финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, как правило, предлагают самые низкие годовые процентные ставки или общую стоимость заимствования для личных займов.
Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить дополнительную скидку. Некоторые банки также предлагают льготы, такие как бесплатные финансовые консультации или гибкие варианты оплаты, чтобы помочь вам снова встать на ноги.
Если у вас нет хорошей кредитной истории, получить одобрение через банк будет сложно. Кроме того, по сравнению с другими типами частных кредиторов, например онлайн-кредиторами, получение средств занимает больше времени.
Кредитные союзы могут предлагать даже более низкие ставки, чем банки, особенно для тех, у кого плохая кредитная история, а кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину. Но перед подачей заявки вам нужно будет стать участником.
Обратите внимание, что существует много типов личных займов , поэтому вам нужно выяснить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации. Например, обеспеченный личный заем , который требует, чтобы вы заложили такой актив, как автомобиль, дом или пенсионный счет, может привести к еще более низкой ставке.
Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть одним из лучших способов занять деньги, особенно если вы вернете остаток в течение вводного периода карты. Некоторые карты предлагают вводный период до 18 месяцев, в течение которого проценты не взимаются ни с одной из ваших покупок.
Другими словами, предположим, что вы используете кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, но вы можете полностью погасить карту через девять месяцев. Вы получите эти деньги в долг по нулевой цене.
Если у вас есть остаток после вступительного периода, проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш остаток в будущем. Задним числом нет.
Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой, если у вас нет хорошей кредитной истории. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, который обычно определяется как 720 баллов или выше. При подаче заявления ищите карту, у которой вступительный период больше года.
Пенсионные ссуды уникальны тем, что вы занимаете деньги у себя. И, в отличие от снятия со счета 401 (k), вам не нужно платить налоги и пени по кредиту.
Они также предлагают одни из самых низких доступных ставок. Проценты по ссуде 401 (k) обычно равны основной ставке — эталону, широко используемому банками для установления ставок по продуктам потребительского ссуды — плюс один процентный пункт, что делает его более дешевым вариантом, чем обычная кредитная карта. Самое главное, любые выплачиваемые вами проценты вернутся на ваш пенсионный счет.
Еще одно важное преимущество: если вы пропустите платеж, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что кредитные бюро не сообщают о невыплаченных кредитах.
Так в чем же обратная сторона ссуды 401 (k) ? Поскольку вы занимаетесь заимствованием у своего будущего «я», вы также наносите вред своему будущему, уменьшая свое пенсионное гнездо и его способность расти на счету с льготным налогообложением.
Кроме того, если вы столкнетесь с неожиданной сменой работы, вам, возможно, придется быстро погасить ссуду. Если вы не можете по какой-либо причине, он считается дефолтом. В этом случае вы не только должны уплатить налоги с оставшейся суммы, но также заплатите штраф в размере 10%, если вам меньше 59 ½.
4. Персональная кредитная линия
Личные кредитные линии чаще всего предлагаются банками и представляют собой гибрид между ссудой и кредитной картой. Как и в случае ссуды, кредитор должен утвердить вашу заявку на основе вашего кредитного профиля, дохода и других долгов. Но, как и кредитная карта, после одобрения вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только с той суммы, которую вы использовали.
Это может быть идеальной ситуацией для заемщиков, которые не уверены, какова будет их общая сумма заимствования. Те, у кого хорошая или отличная кредитная история, будут иметь больше шансов получить одобрение по самым низким доступным ставкам.[:]