Біздің тәжірибеде отбасы ипотеканы төлей алмай қалған жағдай болды. Олар кірістерінің көп бөлігін банкке төлемдерге жұмсады — әңгіме, жалпы алғанда, әдеттегідей, әсіресе қазір. Несие алушылар бұл бауды тағы он жыл бойы сүйретпей, бәрін жоққа шығаруды шешті, бірақ банкроттық туралы өтініш берді. Ипотекалық жылжымайтын мүлік, әрине, сатылуы керек еді, бірақ олар ешқашан өкінген емес. Қазір олар пәтер жалдап жатыр, банкке төлегеннен де арзан болып шықты. Сонымен қатар, тұрғын үй бала оқитын мектептің жанында орналасқан.

Бұл нақты отбасы үшін банкроттық ауыртпалықсыз болмаса да, негізінен олар өздері әкелген қаржылық тығырықтан шығудың қолайлы жолы болды.

Жеке тұлғалар банкрот болу құқығын 2015 жылы алды, осы уақытқа дейін «Дәрменсіздік (банкрот) туралы» заң тек заңды тұлғаларға қатысты қолданылды. Енді, жұмсақ тілмен айтқанда, ол өзектілігін жоғалтқан жоқ: Орталық банктің мәліметінше, 1 триллион рубльден асатын несиелер бойынша қарыздарға қызмет көрсетуде проблемалар бар. Бірнеше миллион ресейліктер банкрот болуы мүмкін. Ал, заң күшіне енген уақытта 650 мыңға жуық адам ғана банкротқа ұшырады. Неге сонша аз? Мұның бір себебі — банкроттық көбінесе қарыз алушыларға аяқталғаннан кейін өмір бойына дақ қалдыратын рәсім ретінде ұсынылады. Шындығында олай емес.

Біз банкроттық туралы ең көп таралған мифтерді жинадық және оларды жоққа шығаруға тырысамыз.

№1 миф. Бұл өмір үшін ауыр жүк және стигма.

Шындығында, банкроттық – қарыздарды есептен шығарудың өркениетті жолы және кредиторлар мен коллекторлардың тұрақты қысымынан құтылудың нақты мүмкіндігі. Ол аяқталғаннан кейін адамға қарыздарын өтеу үшін қаражат іздеудің қажеті жоқ, ол өзінің қаржылық жағдайын түзеп, мүмкіндігіне қарай өмір сүруді үйрене алады.

Сотта банкроттық туралы іс қозғала салысымен, бұрын ашылған барлық атқарушылық іс жүргізу тоқтатылады немесе тоқтатылады (яғни, сот орындаушылар бұдан былай сізді алаңдатпайды), сондай-ақ коллекторлық агенттіктерден қарызды өтеуді талап ететін интрузивті қоңыраулар.

Бірақ біз банкроттық өмір мен денсаулыққа келтірілген зиянды өтеуге немесе, мысалы, алимент төлеуге байланысты міндеттемелерге қолданылмайтынын түсінуіміз керек.

Миф №2. Қарыз алушы бәрін жоғалтып, көшеде қалады.

Мүлдем жоқ. Банкроттық кезінде жалғыз баспана ешқашан алынбайды, бұған заңмен тыйым салынады. Жалғыз ерекшелік — несие өтелгенге дейін банкке кепілге қойылған және аукционда сатылатын ипотекалық пәтер.

Банкроттық мүлік деген ұғым бар – бұл банкроттың қарыздарын өтеу үшін сатылатын мүлкі.

Оған мыналар кірмейді:

зергерлік бұйымдар мен сәнді бұйымдарды қоспағанда, киім, аяқ киім, үй жиһаздары;

борышкердің кәсіби қызметіне қажетті құны 10 мың рубльге дейінгі мүлік;

қарыз алушының және оның асырауындағы адамдардың ең төменгі күнкөріс деңгейінен кем емес жалпы сомаға азық-түлік пен ақша;

тамақ дайындауға және үйді жылытуға қажетті отын;

көлік құралы, егер оны борышкер мүгедектігіне байланысты талап етсе;

қарыз алушының сыйлықтары, мемлекеттік наградалары;

үй жануарлары, егер олар пайда үшін пайдаланылмаса.

Сонымен қатар, борышкер соттан құны 10 мың рубльге дейінгі кез келген заттарды банкроттықтан шығаруды сұрай алады. Мысалы, бұл жүрекке жақын картина болуы мүмкін.

Миф №3. Банкроттық қиын.

Ішінара солай. Сізге менеджерді, оның қызметтерін төлеуге ақшаны (25 мың рубль), сондай-ақ мемлекеттік баждарды және банкроттық туралы бұқаралық ақпарат құралдарындағы жарияланымдарды табу керек.

Қарапайым банкроттық арбитраждық сотта, соттан тыс — МФҚ-да қаралады. Ықтимал банкрот әр түрлі органдарға жүгінбейді. Құжаттарды электронды түрде беруге болады, бұл үшін күшейтілген электронды қолтаңбаның болуы міндетті емес. Тіпті көптеген соттардағы отырыстың өзін онлайн режимінде өткізуге болады.

Миф саны 4. Борышкер қаржы менеджерін өзі таңдай алмайды.

Мүмкін! Ал мұны өз бетінше жасағаны тіпті құптарлық. Менеджер процесте негізгі рөлдердің бірін атқарады. Қарыз алушы мен оның мүлкі туралы әртүрлі ұйымдарға сұрау салады, үш жылдағы операциялардың тарихын тексереді, қарыз алушының қаржылық жағдайын талдайды, оның шоттары мен несие берушілер талаптарының есебін жүргізеді, аукциондар ұйымдастырады.

Банкроттық рәсіміне мамандандырылған өзін-өзі реттейтін ұйымдардың (ӨҰ) мүшелері болып табылатын басшылар ғана қатыса алады. Бірақ бір қызығы: SRO менеджерді қамтамасыз етуді талап етпейді. Сондай-ақ соңғысы үшін мұндай істермен айналысу тиімсіз болуы мүмкін. Олар банкроттың мүлкін сатудың пайызын алады, ал егер оның ештеңесі болмаса, одан не алу керек?

Мұнда қалай болу керек? Шығудың бір ғана жолы бар: сотқа арыз бермес бұрын өз бетінше және алдын ала менеджер іздеу. Әйтпесе, банкроттық ұзаққа созылуы мүмкін.

Барлық менеджерлер туралы ақпарат Банкроттық туралы ақпараттың бірыңғай федералды тізілімінің веб-сайтында қол жетімді. Олар жүргізген банкроттық істерінің саны туралы да ақпарат бар.

Миф саны 5. Қарыз алушыны банкрот деп тануға тек банк өтініш бере алады.

Мұндай ештеңе жоқ! Процесті борышкердің өзі бастауы мүмкін. Оның үстіне, белгілі бір жағдайларда ол мұны істеуге міндетті. Мұндай қажеттілік барлық кредиторлар алдындағы қарыз сомасы 500 мың рубльден асатын болса және қарыз алушы өз міндеттемелерін орындай алмайтындығы туралы түсінік болған жағдайда туындайды.

Бірақ кредитор үшін борышкерді банкрот деп жариялау міндет емес, құқық болып табылады. Ол мұны істей алады, егер қарыз сомасы 500 мың рубльден кем болмаса, ал кешіктіру 3 айдан астам болса. Бірақ барлық кредиторлар мұны істегісі келмейді: сот ісі ақшаға кетеді, нәтижесінде адамның қарызды өтеу үшін шынымен сатылуы мүмкін мүлкі болмауы мүмкін.

Миф саны 6. Банкрот әрқашан дұрыс.

Әрқашан емес. Оның үстіне, борышкердің дұрыс емес мінез-құлқы сот оны банкрот деп тануы мүмкін, бірақ оны қарыздардан босатпайды.

Қарыз алушы алты ай ішінде не істей алмайды (банкроттық рәсімінің ең аз ұзақтығы):

қаржы менеджерінің құжаттарды ұсыну талаптарын орындамау;

басқарушыға мүлікті іздеуге кедергі келтіру;

мүлікпен, көлік құралдарымен, бағалы қағаздармен мәмілелер жасауға;

олардың банктік шоттарынан ақша алу (банктік карталар ай сайын борышкерге ең төменгі күнкөріс деңгейінде қаражат бөлетін менеджерге берілуі керек).

Дегенмен, қарыз алушы сотқа арыз бергенде, ол соңғы үш жылда жасаған 300 мың рубльден астам сомаға өзінің барлық операциялары туралы есеп беруі керек. Және оларға қарсы тұруға болады. Өйткені, судьялар кәсіпкер борышкер өз мүлкін туыстарына алдын ала бермегеніне және арзан бағамен жалған мәміле жасамағанына сенімді болуы керек.

Жалпы, бәрі оңай емес. Сонда да банкроттықтан қорқудың қажеті жоқ. Өйткені, рәсім аяқталғаннан кейін сіз қарыздардан құтыласыз және қаржылық өміріңізді нөлден бастауға мүмкіндік аласыз. Міндеттемелердің жинақталуы инкассациялық қызметтермен байланыстың таусылуына және борыштық жүктеме деңгейінің одан да жоғарылауына әкеліп соқтырады, өйткені өсімпұлдар мен өсімпұлдар есептелуін жалғастырады.

Бірақ банкроттық туралы өтініш бергенге дейін сіз қарыздық міндеттемелер сіз үшін мүлдем төзгісіз екеніне сенімді болуыңыз керек немесе қалыпты өмір сүру деңгейін қамтамасыз ету және кредиторларға төлеу өте қиын болады. Әрине, бұл жай ғана несиені қайтарғыңыз келмейтін жағдайлар үшін құтқарушы емес.

Нәтиженің бір түрін – банкроттық рәсімінің артықшылықтары мен кемшіліктерінің балансын қорытындылайық.

Банкроттықтың артықшылықтары:

банктердің инкассаторлармен байланысы мен инкассациялық қызметтерінен босату;

өсімпұлдар мен өсімпұлдарды есептеуді тоқтату;

несиелік құлдыққа түсу тәуекелдерін азайту;

банкроттық рәсімі аяқталғаннан кейін жаңа қаржылық өмірді бастау мүмкіндігі.

Банкроттықтың қиындықтары:

жоғары баға;

арбитраж менеджерін іздеу уақыты;

банкроттық рәсімі аяқталғанға дейін өз қаржысы мен мүлкін басқара алмау.

Қиын қаржылық және қарыздық жағдайға тап болған адамнан оның нақты жағдайда не басым екенін дұрыс бағалау талап етіледі: оң немесе теріс жақтары? Ал артықшылықтар көп болса – банкроттарға қош келдіңіздер!