Ресейде олар банктер екі күн бойы күдікті ақша аударымдарына тосқауыл қоя алатын заң қабылдағысы келеді. Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитетінің төрағасы Анатолий Аксаковтың айтуынша, осы ереженің арқасында несие мекемелері мен олардың клиенттері күмәнді төлемдерден бас тартуға көбірек уақыт алады. Алаяқтардың мәліметтері туралы деректер клиенттің келісімінсіз аудару әрекеттері туралы барлық ақпаратты жинау жоспарланатын арнайы дерекқорда болады. Заң қабылданса, ресейліктер қандай қиындықтарға тап болуы мүмкін, дейді сарапшылар М.К.
Ярославльдік 72 жастағы зейнеткер алаяқтарға өз еркімен 1 миллион рубльден астам ақша аударған. Оған «ІІМ қызметкері» телефон соғып, жиенінің оның атына несие алмақ болып жатқанын айтты. Бірақ орыс әйелінің немере інісі жоқ, ол туралы ол «арнайы бөлімнің полиция қызметкеріне» хабарлады. Содан кейін қоңырау шалушы зейнеткерді барлық жинаған ақшасын «сейф» шотына аударуға көндіре бастады. Алаяққа сенген әйел оған көп жылдар бойы жинаған барлық ақшасын жіберіпті.
Әңгіме жаңа, бірақ ұқсас әңгімелер бір тиын. Қылмыскерлер әлеуметтік инженерия әдісін қолданады — біздің елімізде азаматтардың қаражатын ұрлаудың ең кең таралған әдісі. Ресей Банкінің мәліметі бойынша, өткен жылы алаяқтық белгілері бар транзакциялардың жалпы көлемі 13,58 миллиард рубльді құрады және жағдайлардың жартысына жуығында адамдар айла-шарғы жасаудың құрбаны болып, өздері шабуылдаушыларға ақша аударған немесе құпия сөздерді берген. Қайтару сирек кездеседі. Ресей Федерациясының Орталық банкінің мәліметі бойынша, дәл сол 2021 жылы осылайша ұрланған ақшаның 6,8 пайызы ғана қайтарылған.
Мемлекеттік Дума депутаттары ұсынған заң банктерге шоттағы аударымдар мен операцияларды алаяқтарға тиесілі деген күдік туындаған жағдайда екі күнге тоқтата тұруға мүмкіндік береді. Алушының шоты арнайы дерекқордан табылса, несие мекемесі мұны істеуге міндетті болады. Егер банк тәртіпті бұзып, Ішкі істер министрлігі мен Орталық банк бірлесіп жасаған «қара тізімдегі» шотқа ақша аударса, ол бұл ақшаны клиентке қайтаруға міндетті болады.
Алайда бұл бастама мамандар арасында оның тиімділігі туралы қызу пікірталас тудырды. Ресейлік банктер қауымдастығының қаржы омбудсмені Павел Медведев: «Біздің банк секторының айқын артықшылықтарының бірі — жылдам төлемдер жүйесі», — дейді. «Олардың үлкен құндылығы бар: бірдеңе болып, мен мұқтаж туысқа, досыма немесе басқа біреуге ақша аудара аламын. Ол сондай-ақ кеңірек қолданылады: мен сатушыға бірдеңе үшін төлеймін, ол бірден ақшаны алады және интернет-дүкеннен маған тауарды жібере алады. Ал мұнда олар екі күнге трансферді тоқтатуды жоспарлап отыр. Осылайша, ресейлік банктердің есеп айырысу жүйесінің маңызды жетістіктерінің бірі жұмысын тоқтатады». Медведев әзілдегендей, банктерге хабарласып, адамның ақшасы қай шотқа аударылғанын білу үшін «Полицияны креслодан шығару туралы» тағы бір заң қабылдау керек. Ал 10 минуттан кейін шотына ақша аударылған күдікті полицияға жеткізіліп, оның есепшоты бұғатталған болатын. «Қазірдің өзінде бар нәрсеге қосуға болатын жалғыз нәрсе — Ішкі істер министрлігі мен банктер арасында арнайы байланыс, арнайы бөлінген арна арқылы ақпарат алмасу мүмкіндігі, бірақ басқа ештеңе ойлап табудың қажеті жоқ, өйткені барлық қажетті заңдар қазірдің өзінде бар», — деп есептейді Омбудсмен.
«Бірыңғай қорғау орталығының» заңгері Кирилл Резниктің айтуынша, алданған адамдар ақша жіберген қаражатты алушылардың базасын жинау банктер үшін аса қиын емес. Бірақ мұндағы негізгі сұрақтар әртүрлі: алаяқтардың дәл сол мәліметтерді қайта пайдаланғанын көрді ме? Әрбір жаңа алаяқтық әрекеттің алдында шот ашу емес, оның орнына бұрыннан бар шоттың көмегімен жүзеге асырылатыны сенімді түрде анықталды ма? Өйткені, әйтпесе – қылмыскерлер егжей-тегжейлерді үнемі жаңартып отырса – бұл шараның пайдасы жоқ болады.
«Егер біз тек алаяқтардың деректер базасына енген мәліметтерді пайдаланып аударымдар туралы айтатын болсақ, онда идея жаман емес», — деп жалғастырады Халықаралық тұтынушылар қоғамдары конфедерациясының (ConfOP) жоғары үйлестіру кеңесінің мүшесі Диана Сорк. әңгіме. – Оның қалай жүзеге асатыны тағы бір мәселе. Мәліметтер базасына енгізу тәртібі қандай болады, одан шығару, қателер қалай жойылады. Егер дерекқорға енгізу қызметкердің қандай да бір күдігінен емес, қандай да бір шешімге негізделсе (бұл қазірдің өзінде бар) болса, онда бұл заң жобасы бұрыннан белгілі алаяқтардан қорғай алатынына құқық қорғаушы сенімді.
PG Partners компаниясының аға басқарушы серіктесі Петр Гусятников еске түсіргендей, бүгінде кез келген банктік транзакция кешіктірілуі мүмкін. Банк әрқашан ақша алушының шотына түсетін кезеңді белгілейді, кейде ол 30 күнге дейін болуы мүмкін, сондықтан жаңа талаптар аударымдарды кешіктіреді деген қауіп негізсіз.