Жаһандық нарықта «мінсіз дауыл» соғуда. ХВҚ болжамы бойынша 6 айдан кейін әлемдік экономикада рецессия басталуы мүмкін. Кәсіпкерлік белсенділіктің ұзаққа созылған құлдырауы әдеттегідей жұмыстан босатумен, табыстың қысқаруымен және стресстен асатын аурумен жалғасады. Қиын жағдайға тап болған көптеген адамдар үшін құтқару арқауы қаржылық қауіпсіздік жастығы болуы мүмкін.

«Қаржылық жастық немесе жеке резервтік қор – бұл қаржы құралдарының жиынтығы, оның негізгі мақсаты адамды және оның жақындарын күтпеген, форс-мажорлық жағдайлардан қорғау болып табылады», — деп Александр Бахтин, BCS World of инвестициялық стратегі. Инвестициялар, деді МК. Көп жағдайда мұндай жағдайлар кенеттен жұмысынан айырылу, мүгедектік (өндірістік жарақат, ұзаққа созылған ауру), сондай-ақ отбасындағы проблемалар (мысалы, жақын туысының ауруы) болып саналады. Әрине, бұл тізім толық емес — күтпеген жағдайлар осылай аталады, өйткені олардың қашан және қандай себеппен пайда болатынын болжау қиын. Бір ғана нәрсені сенімді түрде айтуға болады: олар пайда болған кезде, сізге 99% «жүзіп қалу» және жанып жатқан мәселені тез шешу үшін қосымша ақша қажет болуы мүмкін.

Бүгінде 40 жылдық белестен өткен көптеген ресейліктер жақсы әдетке үйренді — жалақысының бір бөлігін және толық емес жұмыс уақытын жеке резервтік қорда үнемі сақтау. Оларға мұны Кеңес Одағы ыдырағаннан бері бітпейтін ағынмен келген дағдарыстар мен реформалар тізбегі үйретті. Бірақ шынымды айтсам, бәрі бірдей жетістікке жете бермейді. «Табыстың 15-20% көлеміндегі жинақтарды үнемі жинақтау бізге жаңбырлы күн мен қарттық үшін қаржылық жастықты жинақтауға мүмкіндік береді. Бұл қаражатты зейнетақыға жұмсау жеке тұтынуды арттыруға және болашаққа сенімді сезінуге мүмкіндік береді», — деді «Арикапитал Менеджмент» компаниясының инвестициялық стратегі Сергей Суверов.

Қаржылық жастықты жасау кезінде бірінші қадам сізге қанша ақша қажет екенін және оны қайда сақтау керектігін шешу болып табылады. Бұл жерде «алтын ортада» болу маңызды. Бахтиннің айтуынша, мұндай қордағы ақша сомасы сіздің бірнеше айға алдын-ала міндетті шығындарыңызды жабуы керек (міндетті шығындарға шоттарды төлеу, баспана, тамақ, жол жүру кіреді). Сонымен бірге бұл сома тым көп болмауы керек. «Қосымша ақша» болса, олар үшін әрқашан қызықтырақ пайдалануды таба аласыз. «Тәжірибе көрсеткендей, егер сіз қызметтің ең тар саласында жұмыс істемесеңіз, онда жұмыссыз қалған жағдайда жаңа жұмыс орнын іздеу үш айдан алты айға дейін созылады. Егер сіз тар маман болсаңыз және сіздің салаңызда жұмыс өте аз болса, онда сіз резервтік қордағы ықтимал шығындарыңызды алдын ала бір жылға дейін жабу арқылы өзіңізді қорғай аласыз», — деді Бахтин.

Тағы бір алтын ереже — барлық жұмыртқаларды бір себетке салмау. Сондықтан активтерді әртараптандыру қажет. «Активтердің бір класын ғана сатып алмау керек, сондай-ақ барлық жинақтарыңызды белгілі бір сыныптағы бір құралға салуға болмайды», — деді Alfa Capital талдаушысы Александр Джиоев. Сонымен қатар, бір немесе басқа құралды ұстауға болатын нақты пропорциялар жоқ — бәрі әрбір жеке инвестордың тәуекелге төзімділік деңгейімен анықталады.

Ақшаны жоғалтудың негізгі сыртқы және ішкі тәуекелдерін түсіну маңызды. Ағымдағы жағдайларда бұл инфляциялық тәуекелдер (егер бұл ұзақ мерзімді инвестициялар болса, инфляция сіздің кірісіңіздің айтарлықтай бөлігін жеп қоюы мүмкін), салықтық тәуекелдер, геосаясат (санкциялардың тәуекелдері) және жаһандық экономикалық дағдарыс қаупі.

ХВҚ сарапшылары келесі жылы жаһандық рецессияны жоққа шығармайды. Қор биржаларындағы түсті металдардың құны екінші ай қатарынан құлдырап жатыр, мұны алғашқы ояту деуге болады. Оның тірегі мұнай-газ секторы болып табылатын қор нарығымыз үшін бұл нені білдіреді? «Тауар бағасы төмендеп, қазір, мысалы, мұнай-газ компанияларының акцияларын сатып алатын инвесторлар зардап шегеді. Рецессияда инфляция әдетте төмендейді, сондықтан сіз облигацияларды сатып ала аласыз. Дағдарыс кезінде азық-түлік сатушыларының акциялары да жақсы сезінеді, өйткені халық азық-түлік сатып алуды тоқтатпайды. 3-5 жылдың көкжиегінде алтын өндіруші компаниялар мен алтын құймаларына инвестициялайтын алтын қорларының, мысалы, ВТБГ акцияларын сатып алу да перспективалы», — деді Univer Capital IG инвестициялық талдау бөлімінің басшысы Андрей Верников.

Ақшаға тез айналатын сенімді және өтімді активтерге баса назар аудару керек. Қазіргі жағдайда сенімді банктегі қаражатты толтыру және алу мүмкіндігі бар рубль депозиттері немесе рубль жинақ шоттары басымдық болып табылады, дейді Freedom Finance жетекші сарапшысы Наталья Милчакова. Бұл қарапайым және түсінікті қаржылық инвестициялар, сонымен қатар банкте проблемалар болған жағдайда оларды ІІД сақтандырады. Сонымен қатар, қазір инфляция төмендеу үрдісі бар, және 1 миллион рубльден астам банктік депозиттер бойынша пайыздық табыс салығы. дағдарысқа байланысты билік уақытша тоқтатылды.

Милчакова банктерде рубльдегі депозиттер мен жинақ шоттарында жинақтың 30% -дан 60% -ға дейін сақтауды ұсынады. Қалған жинақтарды тәуекел мен табыстылық үйлесімі тұрғысынан сізге қолайлы 1-2 активке салуға болады. Мысалы, жоғары сенімді ресейлік эмитенттердің акцияларында, мемлекеттік облигацияларда немесе алтында. Сіз қымбат металдармен операциялар жүргізуге лицензиясы бар банкте алтын құймасын оңай сатып ала аласыз (әдетте, барлық ірі ресейлік банктерде мұндай лицензия бар). Егер сіз алтынды сақтау мәселесімен айналысқыңыз келмесе, міндетті медициналық сақтандыруға ақша салған дұрыс — бұл бірдей алтын, бірақ рубльмен есептегенде. Алтынды сату оңай (физикалық немесе OMS түрінде), бірақ сіз сол банкке олар белгілеген бағам бойынша сатасыз. Жинақтаудың бұл түрінің кемшіліктері жақсы табыс алу үшін алтынға немесе басқа бағалы металдарға ұзақ мерзімге, бір жылдан немесе одан да көп уақытқа инвестициялау жақсы.

Бұл ақша күндіз-түні қолжетімді болу үшін резервтік ақшаның аз ғана бөлігін қолма-қол ұстауға болады. «Бірақ банкноттар ең сенімді құрал емес, өйткені адами қасиеттерге байланысты оларды бір нәрсеге жұмсауға азғыру әрқашан болады», — деп атап өтті Бахтин.

Сарапшылар қазіргі уақытта аулақ болуға кеңес беретін бірқатар активтер бар. «Ресей инвесторы үшін валюталық депозиттер ең улы актив болып табылады», — деп есептейді Александр Джиоев. Шетелдік банктердегі АҚШ доллары мен еуродағы депозиттер енді қатып қалу қаупіне ұшырайды, ал көптеген ресейлік банктер валюталық шотты жүргізу үшін қомақты комиссияларды енгізді, бұл шетел валютасындағы депозиттер бойынша мөлшерлемелерді іс жүзінде теріс етеді. .

«Қолма-қол доллар мен еуро әлеуетті қызықты, бірақ нақты тәуекелдер бар, мысалы, Батыс елдеріндегі мүмкін ақша реформасы», — дейді Сергей Суверов. – Қытай юаніне инвестиция салуды қарастыруға болады. Ақшаның бір бөлігін кәсіби мамандар басқаратын инвестициялық қорларға берген жөн.

Бір қызығы, жеке инвесторлардың қалауы әртүрлі. Сауалнамаға қатысқан ресейліктердің жартысына жуығы үй сатып алуға көп ақша салады, деп ВЦИОМ жақында жүргізген зерттеу көрсетті. Респонденттердің 21%-ы жер алуға, 16%-ы алтын сатып алуға инвестиция салуға дайын екенін мойындады. Сауалнамаға қатысқан азаматтардың 15%-ы депозит ашуға, 12%-ы акция немесе облигация сатып алуға, 7%-ы және 6%-ы сәйкесінше валюта мен криптовалюта сатып алуға келіседі.

Дегенмен, инвесторлардың басымдықтары өсуді емес, инфляциядан үнемдеуді көздейтіндер үшін әрқашан өзекті бола бермейді. Өйткені, қаржылық жастық төтенше жағдайға ақша үнемдеу үшін жасалады. Оның үстіне қаражатты өтімділігі жоғары активте «жасырын» қою керек. Ал пәтерді немесе жерді тез арада айтарлықтай жеңілдіксіз сату бүгінде нәтиже бермейді. Ресейде тұрғын үй мен жер бағасы құлдырап барады. Сондықтан, «квадраттарды» немесе криптовалюталарды сатып алу бос қаражаты бар және жылжымайтын мүлік бағасы мен цифрлық «тиындар» қайтадан көтеріле бастағанша бірнеше жыл күтуге дайын жеке инвесторлар үшін қолайлы.