1996 жылы қаржы пирамидаларымен күресуге арналған үкімет отырысына қатысуға мүмкіндік алдым. Осы уақытқа дейін «МММ», «Селенга орыс үйі», «Хопер-Инвест», «Властелина» және басқа да ұқсас компаниялар биліктің толық келісімімен миллиондаған ресейлік азаматтардың жинақтарын тартып, көміп үлгерді.

Жиында Қаржы, Ішкі істер және басқа да ведомстволардың басшылары атқарылған жұмыстар туралы есеп берді, бұл азаматтарға жоғалған қаржыны қайтаруға уәде бермейтіні анық. Бірақ болып жатқан жайттың мәні маған сол кездегі экономика жөніндегі Премьер-министрдің орынбасары Владимир Васильевич Каданниковтың қорытынды сөзінде ғана ашылды: «Шынымды айтсақ, бізді осы пирамидалар құтқарды. Тауармен қамтамасыз етілмеген халықтың орасан зор ақшасын жоймағанда бағалар мен елге не болар еді?» Сөйтіп, алаяқтардың өз жерлестерін жаппай тонауы мемлекет мүддесі болуы мүмкін екенін білдім. Дегенмен, таң қалмау керек, өйткені бұл уақытқа дейін билік кеңестік азаматтардың депозиттерін құнсыздандыру тәжірибесіне ие болды.

Орталық банктің хабарламасынан биылғы жылдың бірінші жартыжылдығында олар мыңға жуық қаржы пирамидасын әшкерелегенін оқығанда, бұл өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 6,5 есе көп екенін оқығанда есіме түсті. Мен осыдан отыз жыл бұрынғы ресейліктердің қаржылық сенімсіздік індеті қайталануы қаншалықты ықтимал деп ойладым. Өйткені, жаңа ұрпақтың сол кезде ата-анасы мен ата-анасының ата-анасы жинаған ақшасын жоғалту құнына ие болған пирамидаларға иммунитеті жоқ. Иә, қазіргі пирамидалар сыртқы жағынан 1990 жылдардағыларға ұқсамайды. Олардың басым көпшілігі онлайн режимінде жұмыс істейді, олар инвестиция, ойындарға ставкалар және басқа да активтер сияқты қолма-қол ақшаны емес, көбінесе криптовалюта түрінде жинайды. Дегенмен, «бизнес формуласы» өзгеріссіз қалады: ұйымдастырушылар табысты инвестициялармен емес, жаңа қатысушылардан түсетін түсімдермен қамтамасыз ететін алдыңғы қатысушылардың инвестицияларының жоғары табыстылығын көрсету арқылы өсіп келе жатқан азаматтардан қаражат тарту. Сонымен бірге, ұйымдастырушылар жиналған қаражаттың негізгі бөлігін бақылаусыз иемденіп, өсу тоқтап, пирамида құлаған кезде тартылған адамдардың негізгі бөлігін инвестициясынан айырылады. Демек, пирамида әрқашан алаяқтық болып табылады, яғни Ресей Федерациясының Қылмыстық кодексіне сәйкес, «бөтеннің мүлкін ұрлау немесе алдау немесе сенімге қиянат жасау арқылы бөтеннің мүлкіне құқықты алу».

Қылмыстық статистика адамдардың өмір сүру жағдайларында елеулі өзгерістер болған кезде алаяқтық өркендейтінін көрсетеді және олардың көпшілігі әдеттегі жағдайын жоғалтады. Бұл 2020 жылдың бірінші жартыжылдығында «алаяқтық» баптары бойынша қылмыстық істердің саны жыл ішінде 38%-ға өскен ковид-пандемиясының басында болды және осы өсудің барлығы жоғары технологиялық алаяқтықпен қамтамасыз етілді: телефон және онлайн, олардың саны төрттен үшке өсті.

Ал енді Орталық банк соңғы айлардағы қаржылық қызметтерді тұтынушылар үшін тәуекелдердің жылдам өсуін «экономикалық жағдайдың ерекшеліктерімен» түсіндіреді. Бұл пирамидалық схемаларға ғана қатысты емес, сол есепте бір жылда бағалы қағаздар нарығына заңсыз кәсіби қатысушылар санының үш есе, ал заңсыз кредиторлар саны екі есеге өскені атап өтіледі. Сонымен қатар, заңсыз брокерлер де, заңсыз кредиторлар да жиі ортақ міндет – олармен байланысқан тұтынушыдан оның қаражатының максималды мөлшерін алу, ал егер олар жоқ болса немесе олар таусылған кезде оны қарызға тарту үшін адамдар тобын білдіреді. құлдық.

Бірақ 2020-шы жылдар 1990-шы жылдар емес, мен мемлекет алаяқтарға сол кездегідей ауқымда азаматтарды тонауға мүмкіндік береді дегенге сену қиын. Ол не істейді? Орталық банк қаржы нарығындағы реттеуші және негізгі қадағалау органы ретінде қаржылық қызметтерді тұтынушылар үшін тәуекелдерді жылдам анықтауға және оның веб-сайтында жарияланған компаниялардың тізімін заңсыз әрекеттердің анықталған белгілерімен жүйелі түрде толықтыруға мүмкіндік беретін мониторинг жүйесін құрды. қаржы нарығындағы белсенділік. Біреуге ақша бергісі келетін тұтынушылар үшін Орталық банк контрагенттің бар-жоғын білу үшін алдымен осы тізімді тексеруді ұсынады. Дегенмен, мұның барлығы өткен жылдың маусым айында жұртшылық назарына ұсынылып, жыл соңында қаржылық пирамидалардың сайттарын сотқа дейін бұғаттау туралы заң күшіне енгенін айта кеткен жөн. Соған қарамастан, Орталық банктің мәліметі бойынша, қаржы нарығында тұтынушылар үшін тәуекелдер бір жылда үш есеге өсті.

2022 жылдың бірінші жартыжылдығында реттеуші жіберген материалдарды қарау нәтижесінде 45-тен астам қылмыстық және 200-ге жуық әкімшілік іс қозғалып, 365-тен астам ұсыныс түскенін сол ресми мәлімдемеден оқығанда мұның неге соншалықты анық аңғарылады. заң бұзушылықтарды және талап арыздарды жоюға жіберілді, домендік өкілдіктің күші жойылды немесе қаржы нарығы мен қаржы пирамидаларының заңсыз қатысушыларының 3,5 мыңнан астам сайттарына кіруге шектеу қойылды. Осы сандардың ішінде соңғысы ғана алты ай ішінде анықталған тұтынушылар үшін тәуекелдің 2,3 мың көзінің санымен салыстыруға болатын шығар. Бірақ қадағалаушы орган жабылған сайттардың иелеріне өздеріне ештеңе қауіп төндірмесе, жаңаларын ашу қиын ба? Ал 45 қылмыстық іс алаяқтар үшін өте елеусіз тәуекел деңгейін айтады. Олар елдің қаржы нарығындағы мұндай тиімді «азаматтармен жұмыстан» неге бас тартуы керек?

Кез келген адам алаяқтардың құрбанына айналуы мүмкін, бірақ егде жастағы адамдар цифрлық қызметтерді пайдалану кезінде тәуекелдерден қорғану дағдыларына ие емес, басқаларға қарағанда жиі өте сенгіш және ақылға қонымды. Олар үшін мұндай шығындар орны толмас болуы мүмкін. Бұл ақша ғана емес, өмір сүруге деген құлшынысқа нұқсан келтіретін шектен шыққан қорлық. Барлық зардап шеккендер денсаулығына айтарлықтай зиян келтірместен аман қала алмайды. Қарт адамдарға қатысты жасалған алаяқтық әрекеттерді Қылмыстық кодексте жоғары жауапкершілікті көздейтін жеке құрамда бөліп көрсету әділетті болар еді. Бірақ мұндай қылмыстардың басым көпшілігі жазасыз қалса, мұның еш пайдасы болмайтыны анық.

Барлық жерде алаяқтар бар. Басқа елдерде олармен қалай айналысады? Кезінде АҚШ-тың тұтынушылардың құқықтарын қорғау тәжірибесімен кездейсоқ танысып қалдым. Бәсекелестікті қорғауға жауапты орган, Федералдық сауда комиссиясы бұған жауапты екені белгілі болды. Оның мүшесі Тұтынушылардың құқықтарын қорғау бюросы тұтынушылардың шағымдарын тексеріп қана қоймайды, сонымен қатар жарнаманы, соның ішінде қаржылық өнімдер мен тәжірибелерді күдікті ұсыныстарға үнемі бақылайды. Бұны тауып алған Бюро қызметкерлері тұтынушыларға қарсы ықтимал алаяқтық бар-жоғын, соның ішінде «жұмбақ сатып алушы» әдісін қолдана отырып тексереді. Ал егер күдік расталса, өз шешімімен немесе сот арқылы мұндай жарнамаға тыйым салады, үлкен айыппұлдар салып, әділет министрлігінің қатысуымен фирмаларды жауып, кінәлілерді қылмыстық жауапкершілікке, ауыр бас бостандығынан айыруға дейін тартады.

Біздің елде жарнаманы бақылау Федералды монополияға қарсы қызметке жүктелген, бірақ ол жарнамасында әдетте арам пиғылдың ресми белгілері жоқ алаяқтарға қарсы тиімсіз, ал FAS-тің тергеу жүргізуге өкілеттігі де, ресурстары да жоқ. жарнама берушілердің ниеті. Күдікті ұсыныстарды қалай анықтау керектігін білетін және веб-сайттарды жабуды бастауға құқығы бар Орталық банкте де, зардап шеккен тұтынушылар да жүгінетін Роспотребнадзорда мұндай өкілеттіктер жоқ. Бұл алаяқтардың қолына тиеді, соның салдарынан алдын алмаған, залал өтелмеген, оны жасағандар жазаланбаған осындай қылмыстардың құрбандары туралы жиі естиміз.

Билік соңғы жиырма жылда миллиардтаған қаржы құйылған, бірақ оның нәтижесі көрінбей тұрған жалпыға бірдей қаржылық сауаттылыққа қол жеткіземіз деп үміттенетін сияқты. Менің ойымша, өйткені оны мектептің бастауыш сыныптарынан бастап, ол үшін мектеп курсының әртүрлі пәндерінің бағдарламаларын пайдалана отырып, меңгеру керек. Бірақ мұны мектеп мұғалімдеріне кім үйретеді? Ал, арифметикадан бұрын интернетті меңгерген мектеп оқушылары сияқты сабақ берудің мағынасы жоқ қарттарды оқытудың тиімді бағдарламаларын кім жасайды?

Бірақ ең бастысы, азаматтарға қарсы алаяқтық әрекеттері үшін жазалану ықтималдылығының жоғары болуын қамтамасыз ету. Олардан ондаған, жүздеген миллиард сомның ұрлануына жол бермеу үшін қылмыскерлерді анықтауға және қылмыстық жауапкершілікке тартуға қазіргіден әлдеқайда көп бюджет қаражатын салу қажет. Ішкі істер министрлігі жүктемені көтере алмайтыны анық, тек қаржы секторы Орталық банктің деректеріне қарағанда үш есе өсті. Оның үстіне мұндай істердің шешілуіне дейін де өте төмен болды. Бірақ мұндай істерді шешуге тиімді тергеу алгоритмдері мен уәждемелері болмаса, ақша мен штаттық лауазымдарды қарапайым қосу көмектесуі екіталай. Сондықтан, бәлкім, Ресей Банкіне алаяқтарды анықтауға, оларды жауапкершілікке тартуға және олардың құрбандарына келтірілген зиянның кем дегенде бір бөлігін өтеуге мүмкіндік берген әрекеттері үшін мамандандырылған компаниялар мен жеке детективтерге сыйақы төлеу құқығын берген жөн болар. . Ал сыйақы сомасын өтелген қаражаттың белгілі бір пайызы ретінде есептеуге болар еді.