Ресейде Орталық банк бақылайтын біртұтас исламдық банк жүйесін құру әрекеті жасалады. Тиісті заң жобалары аптаның соңына дейін Мемлекеттік Думаға ұсынылуы мүмкін, деп хабарлады парламенттің қаржы нарығы жөніндегі комитетінің жетекшісі Анатолий Аксаков. Санкциялар аясында діни себептермен дәстүрлі банк өнімдерін пайдаланбайтын мұсылман кәсіпкерлердің ресурстары мен тәжірибесі елге кедергі келтірмейтіні анық.
МК құжатынан: Исламдық банкинг – шариғат қағидаттарына негізделген қаржылық қызмет. Шариғат «риба» немесе өсімқорлық деп аталатын қарыз алу үшін белгіленген пайыз немесе сыйақы алуға тыйым салады.
Ислам қағидаларына қайшы келетін тауарлар немесе қызметтер (шошқа еті немесе алкоголь сияқты) ұсынатын бизнеске инвестиция салу да «күнә және харам» (харам) болып табылады. Әлемдік исламдық қаржыландыру нарығы өсу сатысында және 2,2 триллион доллардан асты. Әлемдегі коммерциялық ислам банктерінің саны елуге жақындады.
Ислам банкингі өте кедей туыс ретінде әлі де арамызда. Ол заңды түрде түсініксіз мәртебесі бар бірнеше шашыраңқы жеке кеңселер түрінде бар, мысалы, Татарстан мен Дағыстанда. Ресейде оны ұйымдастырудың алғашқы әрекеттері 1990 жылдардың басында болды: сол кезде пайда болған екі банк (шетелдік капиталдың қатысуымен) көп ұзамай жабылды, көбінесе тиісті заңнаманың болмауына байланысты.
2015 жылы Мемлекеттік Думаға елде исламдық банкингті орталықтандырылған енгізу жолындағы кедергілерді жою туралы заң жобасы ұсынылды. Құжаттың түсіндірме жазбасында «қиын экономикалық жағдайда исламдық инвестицияларды тарту өте тиімді құрал болып табылады» делінген. Бүгінде бұл оқиға жаңа, әлдеқайда тік бұрылыста қайталануда.
Ресей Федерациясындағы исламдық банкингтің әлеуетті клиенттері 25 миллионға жуық ресейлік мұсылмандар болып табылады. Ислам діні басым посткеңестік республикалардың барлығы дерлік – Тәжікстан, Өзбекстан, Қазақстан, Қырғызстан, Түркіменстан, Әзірбайжан – оны белгілі бір дәрежеде дамытады.
Жобалық инвестиция исламдық банкингке ең жақын: банк инвестор ретінде компанияның тәуекелдерін бөліседі. Бұл модель өзінің икемділігінің арқасында тек ислам әлемінде ғана емес, Ұлыбритания, Ирландия, Швейцария, Германия, Сингапур, Люксембург және басқа да қаржы орталықтарында кеңінен таралған.
Ресейде мұндай ештеңе жоқ, дегенмен мұсылман кәсіпкерлерінен бизнестің бұл түріне сұраныс көп. Шариғат оларға дәстүрлі несиені пайдалануға немесе пассивті операциялардан пайыздық кіріс алуға тыйым салады. Бірақ олардың барар жері жоқ: ешкім халал банктік қызметтерді ұсынбайды, ал федералдық заңдар бұл саланы ешқандай жолмен реттемейді.
Енді, 2022 жылдың шілдесінде белгілі бір бұрылыс болатын сияқты: «Әріптестік қаржыландыру қызметі туралы» заң жобасының түсіндірме жазбасында мұндай қызметтер (айталық, заңды және жеке тұлғаларға комиссиялық төлемсіз несиелер беру) көрсетілетіндігі көрсетілген. жаңа үлгідегі несиелік емес қаржы ұйымдары – Серіктестік қаржыландыру ұйымдары (ҚҚҰ). Олар Орталық банктің реестріне енгізіледі.
Павел Уткин, Парфенон Біріккен Құқықтық Орталығының жетекші серіктесі: «OPF исламдық банкингке өте қажет заңды қабық алуға мүмкіндік береді», — дейді. — Заң жобасында мұндай компанияларды құру, реттеу және есеп беру тетіктері нақты көрсетілсе, онда ешқандай мәселе болмайды. Және бұл жерде міндетті түрде ислам мемлекеттерінің тәжірибесіне және бұл жүйенің ондағы қалай жұмыс істейтініне, әсіресе салық мәселесіне назар аудару керек».
Уткиннің айтуынша, қазір Ресейде операция жасағанда шариғат заңдарын басшылыққа алатын банктер жоқ. Соңғы мұндай банк 2006 жылы жабылды. Сірә, исламдық банкинг ірі несиелік мекемелердің жанындағы жеке мамандандырылған құрылымдар түрінде ұйымдастырылатын болады. Бұл қажет нәрсе, өйткені ол Ресей мұсылмандарына инвестиция, табыс, несие алу үшін қосымша мүмкіндіктер береді.
«Сіз түсінуіңіз керек: исламдық банкинг құралдарына қолжетімділік барлығына, соның ішінде басқа дін өкілдеріне де ашық. Ал оларға деген көзқарас мұсылмандарға деген көзқараспен бірдей болады, мұнда ештеңе өзгермейді», — деп атап өтті Уткин. – Әрине, әрбір жеке жағдайда несиелендіру шарттары әртүрлі болуы мүмкін, бірақ негізгі принцип өзгеріссіз қалады – банктің пайдасына қаражат беру.
Мысалы, ипотека былай жұмыс істейді: банк қарыз алушыға ұнайтын пәтерді сатып алып, оған жоғары бағаға сатады. Бірақ бұл лизингпен салыстыруға болады, өйткені шариғат өсім алуға тыйым салады. Қарыздың төленбеуіне, мерзімін өткізбеуіне байланысты проблемалар әдеттегідей болады.
Барлық қаржылық механизмдер бір қағида бойынша жұмыс істейді, тек оларды басқаша атауға болады, — дейді экономика ғылымдарының кандидаты, сарапшы Михаил Беляев. Банк сізге ақша берді делік, сіз олармен бірге көтерме саудагерлерден қауын сатып алып, оларды бөлшек сауда нарығында сатып, банкпен түскен табысты бөлісіп, оның серіктесі болдыңыз. Немесе, айталық, банк қандай да бір себептермен классикалық схема бойынша кәсіпорынды несиелей алмайды және онымен «бірлескен қызмет туралы келісім» деп аталатын, «қарапайым серіктестік шарты» деп аталатын шарт жасайды.
Ислам банкингінде де солай: құқықтық нюанстар шатастырмау керек, мәні бір: ақша-тауар-ақша-пайданы қатысушылар арасында бөлу.