Ресейде жедел жалақы алатын несиелердің үлесі өсе бастады. Бұл туралы қазірдің өзінде бірқатар ірі микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) мен несиелік бюролар хабарлады. Жоғары инфляция жағдайында өмір сүру деңгейінің төмендеуі және жоспарлау көкжиегінің қысқаруы, шетелдік компаниялардың кетуіне байланысты жұмыссыздықтың өсуі мұндай несиелер көлемінің 2022 жылдың соңына дейін өсуіне әкеледі, деп есептейді нарық қатысушылары.

Елена М, Мәскеу түбіндегі Химки қаласының 35 жастағы тұрғыны, жарнамалық агенттікте аккаунт менеджері болып жұмыс істейтін, өте жағымсыз жағдайға тап болды. Жұмыста жалақысы кешігіп, қызының туған күні жақындап қалды, ол 4 жасқа толады. Туыстарымен және достарымен отбасылық мереке жоспарланған болатын, бірақ жалақының кешігуіне байланысты ол үзілуі мүмкін. Ақша шұғыл қажет болды, ал банктер несиенің мақұлдануын күтуге мәжбүр болды. Иә, бұл әйел жұмыста жиі жалақысын кешіктіретінін біліп, олар сол жерде несие берер ме еді? Мәселелерді шешу үшін Химки тұрғыны ойланбастан бір үлкен МҚҰ-ға жүгінді және 10 мың рубль көлемінде мақұлдады. Ақша оған тез аударылды. Қызымның туған күнін туған-туыстарымен, достарымен тойлаудың сәті түсті. Мәселелер кейінірек басталды. Банк картасына заңды жалақы алған соң, ол ақшаны блоктай бастады. Қандай да бір себептермен МҚҰ-ға бірінші төлем бұрын уәде етілген 10% белгіленген соманың орнына несиенің 40% құрады. Күйеуімен ақылдаса келе, әйел соған қарамастан барлық қарызды бір төлеммен өтеуді шешті, дегенмен ол келесі жалақыға жету үшін соманың бір бөлігін ата-анасынан қарызға алуға мәжбүр болды, бірақ амал жоқ.

Мұндай әңгімелер көбейетініне мамандар сенімді. Нарық қатысушылары Ресейде жалақыны төлеуге арналған несиелерді ұлғайту үрдісі 2022 жылдың соңына дейін жалғасады деп күтеді, ал МҚҰ клиенттерді тарту және олардың төлем қабілеттілігін тексеру жүйесіне қосымша инвестиция салуы керек. Webbankir онлайн-платформасының есебіне сәйкес, өтінімді толтыру кезінде клиенттер ақшаның шұғыл қажет екеніне назар аударады.

2022 жылы жалақы төленетін несиелер тенденциясы пандемияның басына қарағанда айқынырақ. Мәселен, 2020 жылдың мамырында жедел шағын несиелер өтініштердің 6 пайызын құраса, 2022 жылдың мамырында бұл үлес 10 пайыздан асты. Нарық қатысушыларының пікірінше, клиенттер «өте үлкен сомалар сұрайды», бұл банктік несиелеуді шектеуге және сауда нүктелерінде берілетін несиелердің қысқаруына байланысты болуы мүмкін.

Ұлттық несиелік тарих бюросының мәліметі бойынша, 2022 жылдың мамыр айында ресейліктерге 21,59 миллиард рубльге 2,38 миллион жалақы (30 мың рубльге дейін, 30 күнге дейін) несие берілді. Бұл 2021 жылдың желтоқсанынан бергі ең жоғары көрсеткіш және бір жыл бұрынғыдан 16%-ға жоғары. Мамандар рекордтық шағын несиелер бойынша түсіндірме берді.

Николай Переславский, CMS институтының Экономикалық және қаржылық зерттеулер бөлімінің мүшесі:

«Наурыз-сәуір айларында халықтың жұмысына қатысты мәселелер әлі де өткір болған жоқ, ал батыстық жұмыс берушілер кәсіпорындарды енді ғана жауып, адамдарды бос уақытқа жібере бастады. Сондықтан, оның қанша уақытқа созылатынын ешкім түсінбеді. Қазір тенденция айқын — шетелдік кәсіпорындар өз қызметін толығымен қысқартып жатыр, жаңа жұмыс беруші ескі жұмысшыларға қалай қарайды — жаңа жұмыс берушінің мүлде болатыны белгісіз, өйткені барлық франшизалар мен зауыттар сатып алынбайды. Оның үстіне көктемнің басында инфляция мәселесі бағаның аздап құлдырағанына қарамастан, қазіргідей өткір емес, бір ай болды. Тиісінше, келесі жалақыға дейін өмір сүру үшін, қанша қорқынышты естілгенімен, адамдарға ақша жетпейді.

Жалақы төленетін несиелердің ұлғаюының бұл үрдісі, өкінішке орай, бізбен ұзақ уақыт сақталады. Бағаның өткен жылғы деңгейге дейін төмендеп, адамдар кенеттен жалақысы 10-12 пайызға жоғары жұмысқа орналасады дегенге мүлде сенбейді.

Жақында, пандемиядан қалыпты өмірге көшкеннен кейін, МҚҰ-дағы несиелер санының айтарлықтай қысқаруын байқауға болады. Шетелдік компаниялар мен еңбек нарығындағы қайта құрылымдау тарихының қашан тұрақталатыны белгісіз.

Бір жағынан, әрине, халықтың шағын несиені пайдаланып, жалпы алғанда «жалақыға дейін» несие алуы жаман. Ал олар МҚҰ-ға жүгінсе, бұл несиелік тарихта проблемалардың бар екенін білдіреді. Екінші жағынан, мұндай несиелерге мүлдем тыйым салынса не болады? Халық қазірдің өзінде қолдан келгеннің бәрін үнемдеп жатқан сияқты. Сондықтан, заңды МҚҰ жақсы жұмыс істесін, бұл нарық ауыр жағдайлармен және қарызды өндірудің заңсыз әдістерімен көлеңкеге түседі».

Евгения Лазарева, «Несие алушылардың құқықтарын қорғау» қорының директоры:

«Жалақылық несиені тұтынушыларды шартты түрде екі негізгі санатқа бөлуге болады: шұғыл ақша қажет ететіндер және банктерден несие ала алмайтындар. Ағымдағы оқиғалардың аясында банктер талаптарды айтарлықтай күшейтті, сондықтан өтінімдерді мақұлдау саны да азайды. Сонымен қатар, өтінімді мақұлдау уақытты алады — кейде бірнеше күнге дейін. Дүрбелең фонындағы белгісіздік сәті көпшілікті микроқаржы нарығына назар аударуға мәжбүр етті.

Сонымен қатар, көктемде көптеген шетелдік компаниялар Ресей нарығынан кете бастады. Олардың жұмысшылары не бос жүр, не жұмыссыз қалған. Осы уақыт ішінде жаңа тұрақты жұмыс таба алмағандар бұрыннан бар жинақтарын пайдаланды немесе достарынан, туыстарынан, жақындарынан қарызға алды. Бірақ қазір бұл ресурс аяқталуға жақын, және олар МҚҰ-ға жүгінуге мәжбүр, мұнда өтініштерді мақұлдау тұрақты кірісті қажет етпейді, ал шекті қарыз коэффициентін есепке алу банктердегідей маңызды емес. Сайып келгенде, бұл нарыққа кері әсерін тигізуде – берілген несиелердің өсуімен қатар, микроқаржыландырушылардың өздері айтып жүргендей кешіктіру де артып келеді. Көп ұзамай олар сенімсіз қарыз алушыларға ақша беруді тоқтатады, содан кейін бұл клиенттер заңсыз нарыққа бет бұруға мәжбүр болады. Онда оларға ауыр жинауға, құлдыққа, мүлікті жоғалтуға және басқа да қайғылы зардаптарға кепілдік беріледі. Бірақ шарасыз жағдайларда сыни ойлау өшіріледі және ол өте қайғылы аяқталады.

Дегенмен, Ресейде жалақыға арналған несиелер жаманнан гөрі жақсы. Міне, дәл осы сызық адамды заңды нарықта қалдырады, онда оның құқықтарын қорғауға мүмкіндік бар. Заңсыз несие берушілер реттеушіге бағынбайды, заңдарды орындамайды және қызмет көрсетуді емес, өз клиентін тонауды ойлайды. Сондықтан біз МҚҰ-ға тыйым салу туралы ұсыныстармен әрқашан қызу айтысамыз және бұл ұсыныстарды зиянды, популистік деп санаймыз. МҚҰ-ға тыйым салу бәрімізді 30 мың несиеге жалғыз баспанасынан айырған, борышкерлердің терезесінен Молотов коктейльдері ұшып кеткен заманға қайтарады. Заңсыз нарықпен күресті ынталандыру, халықтың қаржылық мәдениеті мен ресейлік отбасылардың әл-ауқатының деңгейін көтеру әлдеқайда пайдалы болар еді».