Ресей Банкі жанындағы қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау жөніндегі сарапшылық кеңестің соңғы отырысында Ресей Федерациясының Орталық банкі алаяқтардан қорғау үшін азаматтардың 10 мың рубльден асатын арнайы ақша аударымдарын блоктауды ұсынды. аралық эскроу шоттары. Егер ұсыныс қабылданса, мұндай аударымды тоқтату үшін немесе клиенттің келісімінсіз берілген несиелерді алу кезінде ресейліктер қосымша сәйкестендіру немесе тіркелген PIN кодын енгізуі керек еді.
Алайда реттеуші бұл идеяны қолдамады. Бұл ресейліктер қаржылық алаяқтардың алдында тағы да қорғансыз қалады дегенді білдіре ме?
Долгопрудныйда тұратын Мария дүкендер желісінің бірінде косметика сатушы 28 жастағы әйел және бірден екі ірі ресейлік мемлекеттік банктің клиенті. Тамыз айының басында оның телефонына осы банктердің бірінің несие бөлімінің нөміріне жартылай сәйкес келетін нөмір қоңырау шалды.
Әйелге оның жеке кабинетінде белгісіз әйелдің атына «байланысты» жаңа телефон нөмірі бар екені, сонымен қатар ол 450 мың рубльге несие алғаны туралы хабарлады, бірақ ол әлі де оған аударылмаған. Несие бөлімінің «өкілімен» сөйлескеннен кейін әйелді «Орталық банк өкіліне» ауыстырды, ол мессенджерлерде сөйлесуді жалғастырды, бәрін іскерлік стильде жазды, тіпті «банктік» емес жіберді. ашу құжаттары. Әйел екі сағаттан астам емделді.
Нәтижесінде, олар оны осы несиені өзі алуға, банкке баруға, барлық ақшаны алуға және «жалған ханым» оны алмау үшін «Орталық банктің қауіпсіз шотына» аударуға көндірді. Тергеуші жағдайды түсінеді». Қорқып, абдырап қалған Мария дәл солай істеді, үйіне қайтар жолда алаяқтардың құрбаны болғанын түсінді.
Осыған ұқсас оқиғалар әлеуметтік желілер мен Ішкі істер министрлігінің хабарламаларына толы. 2022 жылы Ресей Банкі алаяқтық шабуылдарының өсуін тіркеді, бұл ел үшін қиын экономикалық кезеңде одан да белсенді болды. Мега реттеушінің мәліметі бойынша, 2022 жылдың бірінші тоқсанында олар ресейліктерден 3,3 миллиард рубль ұрлаған, бұл өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 14 пайызға дерлік көп. Бұл қылмыстардың көпшілігі әлі де әлеуметтік инженерлік құралдарды қолдану арқылы жасалады – 2022 жылы олардың жалпы құқық бұзушылықтар санындағы үлесі 52,5%-ды құрады. Осының аясында Орталық банктің Сараптамалық кеңесі азаматтардың аралық эскроу шоттары бойынша 10 мың рубльден асатын аударымдарына тосқауыл қою туралы ұсыныс жасады. Ең жақсы ниеттен: жәбірленуші жағдайды түсінбейінше, ақша авантюристерге кетпеуі үшін.
Сарапшылар жаңашылдық банктерге де, клиенттерге де қосымша шығындар әкелетінін бірден атап өтті, өйткені аударымдар үшін 10 мың рубль сомасы өте танымал. «Әрине, динамикалық эскроу шоттары жәбірленуші қарыз қаражатын үшінші тұлғаларға аударуға мәжбүр болғанда немесе оның атына бұл туралы білмей және келісімінсіз несие берілгенде, алаяқтық мәселесін шешпейді», — деп түсіндіреді авторлардың бірі. бастаманы, «Несие алушылардың құқықтары үшін» ONF жобасының жетекшісі Евгения Лазарева. «Алайда, біз Ресей Банкі ұсынған несие немесе несиені беруге өз-өзіне тыйым салумен бірге бұл банк қызметкерлері мен МҚҰ арасындағы қылмыскерлер мен олардың сыбайластары үшін елеулі кедергі болады деп санаймыз». Құқық қорғаушылар 10 000 рубльден асатын транзакцияларды тоқтату көптеген тұтынушылар үшін қолайсыздықтың элементі болуы мүмкін екенін түсінеді: кез келген шектеулер наразылық тудырады. Алайда қаржылық алаяқтық мәселесінің ауқымы шешуші әрекетті қажет етеді, деп атап өтті сарапшы.
Ресей Федерациясының Орталық банкі қоғам қайраткерлерінің алаңдаушылығын түсінеді, бірақ басқа жолмен жүруді ұсынады. Ресей Банкі транзакцияларды растау механизмі ұзақ уақыт бойы жұмыс істеп келе жатқанын, бірақ үнемдемейтінін еске салды, өйткені азаматтар «адасқандықтан, ақша аударымдарын әлі де растайды». Реттеуші жәбірленушінің ақшасын қорғауды ұсынады. Атап айтқанда, біз қазірдің өзінде Орталық банк әзірлеген заң жобасы туралы айтып отырмыз, ол жәбірленушілерге әлеуметтік инженерия әдістерін қолдана отырып, қылмыс жасаған жағдайда да қаражатты қайтаруға мүмкіндік береді. Бұл «салқындату кезеңі» деп аталатын уақытты талап етеді: екі күн ішінде жіберуші аударымнан бас тарта алады. Дегенмен, бұл әдіс жұмыс істемеуі мүмкін деген пікір бар. «Алушы тарапта алаяқтықпен күресу керек», — деді Сергей Менделеев, InDeFi Smart Банкінің атқарушы директоры. — Мен банктен карта алдым да, рұқсатымен бірге алаяққа бердім — 3 жылға түрмеге жабуыңызды өтінемін. Мен айына 30 мың табысымды жарияладым, 500 мың аудардым — автоматты блоктау және осыншама ақшаның қайдан келгенін және оған салық төленгенін білу үшін бір-екі ай. Сарапшы мұндай тәсілді қалау болса, бір аптадан кейін жүзеге асыруға болатынына сенімді.