Елімізде қаржылық алаяқтар мен түрлі алаяқтардың әрекеттерінен зардап шеккендерге көмек көрсету жаңа деңгейге көтерілуде. Ресей президенті Владимир Путин алаяқтардан зардап шеккендерге өтемақы төлеу механизмін құруды тапсырды. Онда әр түрлі алаяқтықтың көмегімен ақшасы ұрланған клиенттердің ақшасын қайтару үшін банктер мен басқа да несие ұйымдарының төлемдері қарастырылған. Тиісті нұсқау 13 қаңтарда Кремль сайтында жарияланды. Бұл механизм қандай болуы мүмкін және онда нені алдын ала қарастыру керек екенін «МК» мамандардан білді.

2021 жылдың соңында Ресей Банкі құны 13 миллиард рубльден асатын миллионнан астам заңсыз транзакцияларды тіркеді. Бұл қомақты қаражат, бірақ апатты әсірелеуге болмайды. «Ақша аударымдарының жалпы көлемінде бұл 0,001% құрайды», — дейді РФ Үкіметі жанындағы Қаржы университеті әлеуметтік ғылымдар және бұқаралық коммуникациялар факультеті деканының бірінші орынбасары Павел Селезнев. Екінші жағынан, банктердің талпыныстарына қарамастан, алаяқтардың ауқымы артып келеді. 2022 жылдың 3-тоқсанындағы деректерге сәйкес, алаяқтар халық пен кәсіпорындардан 3,9 миллиард рубль ұрлаған, ал бір жыл бұрын 3,2 миллиард рубль.

Олар адамдардан ақшаны әртүрлі жолмен алады: компьютерге немесе телефонға зиянды бағдарламаны жұқтыру арқылы, электронды пошта арқылы, бағдарламалық қамтамасыз етудің осалдығынан, интернетте тауар сатып аламын деген желеумен немесе телефон арқылы банк немесе заңгер болып көрініп, тікелей алдап соғады. сот орындаушылары. Алаяқтықтың соңғы түрі ең қауіпті және кең таралған. ВЦИОМ мәліметтері бойынша, ресейліктердің 83% телефон арқылы немесе SMS хабарламалар арқылы алаяқтық шабуылдарға тап болған. Ұялы телефондарға қоңырау шалу арқылы адамдардан ақша бопсалау әрекетінің үйреншікті жағдайға айналғаны сонша, азаматтар келесі алаяқтық шабуыл туралы банктерге де, құқық қорғау органдарына да хабарлай бермейді. Сонымен қатар ресейліктердің көпшілігі (91%) телефон алаяқтарын оңай таниды. Екінші жағынан, ВЦИОМ сауалнамасына қатысушылардың 6%-ы айтарлықтай материалдық шығынға ұшырағанын айтса, тағы 3%-ы өз шығынын болмашы деп бағалады. Бұл ретте ұрланған ақшаның аз ғана бөлігін – 4%-дан азын қайтаруға болатынын есте ұстауымыз керек.

Селезневтің айтуынша, мәселені құқық қорғау органдарын белсендіру арқылы шешуге болады. Мәселе мынада, олар көбінесе азаматтардың ақшасын телефон немесе интернет арқылы ұрлау әрекеттеріне жауап беруге дайын емес, дәстүрлі қылмыспен айналысуды жөн көреді. Күрестің екінші бағыты – телефон компанияларын реттеу. Әлеуетті құрбандарға қоңырау шалу үшін қолданылған жалған телефон нөмірлерінің жүйесін құру әрекеттерін белсендірек тоқтату қажет. Мұнда ұялы байланыс операторлары мен стационарлық компаниялар қоңыраулар түсетін жерді локализациялау арқылы құқық қорғау органдарына үлкен көмек көрсете алады. «Банктердің халықтың жоғалған қаражатын өтеуге дайындығына келетін болсақ, мысалы, алаяқтық бойынша қылмыстық іс қозғалған жағдайда өтемақы міндетті болуы мүмкін», — дейді ғалым. – Қылмыстық құқық бұзушылық фактісі болған жағдайда банк тұлғаның жоғалтқан қаражатын өтеуге міндетті болады. Бұл алаяқтықтың алдын алу үшін құқық қорғау органдарының да, банктердің де жауапкершілігін арттырады».

PG Partners компаниясының аға басқарушы серіктесі Петр Гусятниковтың айтуынша, жұмыс істейтін жалғыз схема — банк клиенттеріне белгілі бір уақытта транзакциядан бас тарту мүмкіндігін беру. Яғни, кем дегенде үлкен сомалар үшін, мысалы, 10 мың рубльден асатын «салқындату кезеңі» түрін енгізу қажет. Азаматтардың көпшілігі алдаудың құрбанына айналғанын өте тез, тура мағынасында 1-2 сағат ішінде түсінеді. Осыған орай, ресейліктерге тым болмаса, осы бірер сағат ішінде жеке тұлғаның атына аударым жасаудан бас тартуға мүмкіндік берсе жақсы болар еді. Бәлкім, ол кезде ешкім ештеңені өтеуге мәжбүр болмас, деп санайды сарапшы.

«Банктік шоттардан ұрланған қаражатты төлеу механизмі бұрыннан бар», — деп жалғастырады әңгімені Dudko and Partners заң фирмасының басқарушы серіктесі Георгий Дудко. — Бұл сақтандыру. Қолданыстағы заңнама жүйесіне, әсіресе азаматтық және банктік заңнамаға қайшы келмейтіндей басқа механизм әзірлеу мүмкін емес». Банктерді өтемақы төлеуге міндеттеу мүмкін емес: заңды негіздер жоқ. Бірақ ақшаның аударылуы мен берілуін бақылаудың неғұрлым қатаң ережелерін орнатуға болады, — деді заңгер.

Дегенмен, басқа пікір бар. «Мен мұндай өтемақы алудың тиімді тетіктеріне сенбеймін», — дейді InDeFi Smart Bank басшысы Сергей Менделеев. «Маған сеніңіз, егер ертең олар кенеттен әмиянынан айырылғандардың барлығына жоғалған сомаға өтемақы төленетін заң қабылдаса, адамдар жұмысты тоқтатады және өтемақы алу үшін кезекте тұрады». Басым көпшілігі өздерінің ақымақтығынан ақша жоғалтады: олар «сол жақ» сілтемелерді бақылайды, мәтіндік хабарламалардан кездейсоқ әңгімелесушілерге нөмірлерді хабарлайды және т.б. Өтеу тетіктерін емес, мұндай қылмыстарды жасау мүмкіндігін болдырмайтын жағдайлар жасау керек. Шындығында, қазір Пырловка ауылының кез келген 18 жасар жасөспірімі бірден әртүрлі банктерде ондаған карталарды аша алады, олар арқылы миллиондаған рубль келесі күні ағыла бастайды және сұраныс түскенше барлығына қанағаттанады. Тергеуден бастап, оның үстіне нағыз қылмыскерлер жойылып кеткен сәт келеді».

«Тәжірибе үшін біреуге 10 мың рубль аударуға тырысыңыз, дереу банкке қоңырау шалыңыз және бұл қате төлем болды деп хабарлаңыз: қайда жіберілетініңізді жазыңыз», — дейді Менделеев. Банкке күдікті төлемдерді «баяулату», клиентке физикалық қоңырау шалу, орнатылған қосымшаны тексеру, оларға сауалнама толтыруға мүмкіндік беру, оған мұндай ақшаны кім, қайдан және не үшін аударғанын сұрастыру қанша тұрады? Сондай-ақ банктер әлеуетті жәбірленушіні кері шақыра алады, қандай аударым жаңа ғана орын алғанын түсіндіре алады. Ал Ресейде қазір онлайн-банкинг арқылы ақша криптовалюта арқылы емес, қылмыскерлерге сенімдірек түседі, дейді сарапшы. Ал егер адамның өзі ақшасын айына 320% пайдаға уәде еткен алаяққа беруді шешсе, оған ештеңе кедергі болмайды. Тергеушілермен мән-жайды анықтауға келгенде екі айдан кейін неліктен өтемақы төлеуі керек? Өз ақымақтығың үшін бе? Қаржы нарығының күйрегені сонша, деп түйіндеді сарапшы.