Шығарылған несие карталарының саны екінші ай қатарынан азайып келеді. Жалпы белгісіздік, жоспарлау көкжиегінің қысқаруы және жалақының төмендеуі аясында ресейліктер өз міндеттемелерін арттыруға асықпайды. Желтоқсан айында жағдай өзгеруі мүмкін, өйткені біздің азаматтар әдетте өздерінің сүйікті Жаңа жыл мерекесін үнемдемейді.
Ресейлік отбасылардың көпшілігі жинақтау бағытын ұстанған сияқты. Орталық банктің мәліметінше, биылғы жылдың үшінші тоқсанында халықтың борыштық жүктемесі ағымдағы жылдың 1 сәуіріндегі 12,1%-дан 1 қазандағы жағдай бойынша 11,2%-ға дейін төмендеген. Оның үстіне ресейліктер екінші тоқсан қатарынан қарыздарын азайтып жатыр. Бұған жалпы белгісіздік пен нақты табыстың төмендеуі кінәлі. Көптеген азаматтар «өз бетінше өмір сүруге» тырысады және қымбат ойын-сауықтан бас тартты.
Банкирлер бұл үрдісті ұстап алып, карта өнімдерін тартымды етуге тырысуда. Павел Смолянинов, Санкт-Петербург банкінің несие карталары бизнесінің басшысы бірнеше жаңа тенденцияларды атап өтті. Біріншіден, «жеңілдік кезең» ұлғайды: банктер жеңілдік кезеңін ұлғайтуда, ал клиенттердің бюджетті бірнеше айға алдын ала жақсы жоспарлау мүмкіндігі бар. Екіншіден, несие картасының барлық мерзіміне тегін қызмет көрсету танымал. Клиенттер үшін артықшылықтардың барлық санаттары да сұранысқа ие — кэшбэк, серіктестерден бонустар және т.б.
Ресейлік Стандарт банкінің баспасөз қызметінде М.К.-ге хабарлағандай, ресейліктер «Мир» төлем жүйесінің карталарына белсенді түрде көшуде, Union Pay карталары шетелге бару үшін көбірек қолданылады. Сонымен қатар, смартфонизация жағдайында онлайн карталарға деген қызығушылық арта түсті. Оларды қашықтан оңай шығаруға және онлайн және офлайн режимінде пайдалануға болады (Android иелері үшін Mir Pay төлем қызметтері арқылы). Өткен жылдың күзінде ыңғайлы бөліп төлеу функциясы бар несие карталары да сұранысқа ие болды, әсіресе сатып алу кезінде бөліп төлеу жоспарларын реттеу мүмкіндігі бойынша. Сервис пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік береді: сатып алу сомасы ай сайын жасалуы тиіс тең төлемдерге бөлінеді, ал клиент картадағы жеңілдік кезеңін сақтайды.
Тағы бір тенденция – азаматтар жиі, бірақ аз-аздан несие ала бастады. ҰБКИ мәліметі бойынша, қазан айында 50 мың рубльге дейінгі лимитпен несие карталарының үлесі. шамамен 60% құрады (графикті қараңыз). Қазан айында несие карталары портфеліндегі мерзімі өткен берешек үлесі 11,5%-ға дейін төмендеді. Бұл кем дегенде 4 жыл.
Несие картасының мөлшерлемелері айтарлықтай кең өзгеруі мүмкін және көптеген факторларға байланысты: несие лимиті мөлшері, жеңілдікті кезеңнің болуы және ұзақтығы, кэшбэктің болуы, қарыз алушының несиелік көрсеткіштері және оның жалақы төлеу клиенті болып табылмайтындығы. Finuslugi порталының мәліметінше, 24 қарашадағы жағдай бойынша ресейлік 20 үздік банкте тұтынушылық несиелер бойынша орташа мөлшерлеме жылдық 20,5% құрады. Несие картасының мөлшерлемелері әдетте 30-40% жоғары болады, өйткені олар несиелеудің ең қауіпті түрі болып саналады. Карточканы шығармас бұрын мамандар өтеу шарттарын, несие лимиті сомасын, жеңілдік кезеңін және банк қандай операциялар үшін пайыз алатынын мұқият зерделеуге кеңес береді.
FG Finam сарапшысы Игорь Додонов, жалпы алғанда, несие карталарын шығарудың ай сайынғы динамикасы биылғы жылы тұтынушылық несиелер динамикасына ұқсайды деп есептейді. Наурызда Украинада NWO басталғаннан кейін және Батыстың Ресейге қарсы қатаң санкцияларды жариялауынан және Орталық банктің негізгі мөлшерлемесінен кейін несиелік мөлшерлемелердің күрт көтерілуінен кейін экономикамыз бастан кешкен күйзеліс аясында, несиелердің күрт төмендеуі байқалды. Сәуір-тамыз айларында экономиканың тұрақтануының және несиелеу мөлшерлемесінің төмендеуінің арқасында несиелердің айтарлықтай қалпына келуі байқалды.
«Қызықты факт: тамыз айының шыңында несие карталарын шығару екі жылдағы ең жоғары болды, ал тұтынушылық несиелер саны дағдарысқа дейінгі деңгейге жете алмады», — деп атап өтті Дадонов. Оның пікірінше, бұл халықтың дәстүрлі қолма-қол ақшамен салыстырғанда несиелік карталардың артықшылықтарын бірте-бірте ұғына бастағанын көрсетеді. Олар ең алдымен өндіруге қабілеттілік пен несиені пайдаланудың қарапайымдылығынан тұрады. Сонымен, барлық несие сомасын бірден пайдаланудың қажеті жоқ, оны қажетіне қарай бөліп-бөліп алуға болады, ал пайыздар тек пайдаланылған сомаға есептеледі. Картаны шығарғаннан кейін несие міндетті түрде бірден емес, қажет болған жағдайда картаның әрекет ету мерзімі ішінде пайдаланылуы мүмкін. Сонымен қатар, несие карталары, әдетте, қарыз қаражатын пайызсыз пайдалануға болатын жеңілдік кезеңін қамтамасыз етеді, көбінесе олардан кэшбэк алынады. Банктер өз кезегінде бұл сегментте картадағы несиелік лимитті өзгерту арқылы несиелік тәуекелді тиімдірек басқара алады. Несие карталарының танымалдылығының артуы және олардың қазіргі қиын экономикалық жағдайларда да тез таралуы осыдан.
Алайда, қыркүйек пен қазан айларында ҚҰБ сарапшылары несие карталарының эмиссиясының төмендеуін тіркеді. Дадоновтың пікірінше, жартылай жұмылдыру әсер етті, бұл белгісіздіктің күшеюіне әкелді. Мұндай жағдайларда кейбір әлеуетті қарыз алушылар сақтық танытып, күту және көру ұстанымын қабылдауға шешім қабылдады. «Жылдың соңында ресейліктердің тұтынушылық және несиелік белсенділігінің дәстүрлі артуы аясында несие карталарының эмиссиясының өсімі қайта басталады деп күтуге болады. Бірақ эмиссияның тамыз деңгейіне жету үшін, менің ойымша, бұл әлі де жұмыс істемейді », — деп сенімді сарапшы.
Банкирлер оптимистік көзқараста және жаңа жылдық жандануды күтеді. «Жыл соңына қарай азаматтар дәстүрлі түрде Жаңа жылға сыйлықтар сатып алады, жаңа жылдық іс-шараларға жұмсалатын қаражатты жоспарлайды. Биылғы жыл ерекшелік болмайды, 2022 жылдың желтоқсанында карта айналымы айтарлықтай өседі», — деп атап өтті Ресей Стандарт банкінің баспасөз қызметі. – Орталық банктің саясатына сәйкес несиелік карат бойынша пайыздық мөлшерлеме біртіндеп төмендейді.
Алдағы жылға мөлшерлеме динамикасын болжау қиын, көп нәрсе Ресей Федерациясының Орталық банкінің саясатына және экономикадағы жағдайдың дамуына байланысты болады, деді Додонов. Ол келесі жылы экономиканың құлдырауы күтілетінін, инфляцияның одан әрі баяулауы мүмкін екенін еске салды, бұл Орталық банкке негізгі мөлшерлемені төмендетуді қайта бастауға мүмкіндік береді.