Қарыз алушылардың кірістері өскен немесе кем дегенде тұрақты болған кезде несиелер салыстырмалы түрде жақсы. Бірақ жалақы көтерілмесе, тіпті төмендемесе, жағдай өзгереді. Соңғы жылдары қолма-қол несиені құптамайтын ресейліктердің саны айтарлықтай өсті. Бұл туралы Superjob қызметінің мамандары айтты. Ал, несиенің қауіптілігіне қарамастан, адамдар банктерден несие алуды жалғастыруда. Сарапшылардың болжамы бойынша, қарыздың тесігі (бюджетімен мемлекет үшін де, отбасылық есеппен халық үшін де) тек қана артады.
Superjob мәліметтері бойынша, ресейліктердің 60%-дан астамы несиелерді «қарыз тесігіне апаратын жол» деп атаған. Соңғы 15 жылда қарыз ақшаны қауіпті деп санайтындардың үлесі екі есеге жуық өсті.
Сонымен бірге, 2022 жылдың 3-тоқсанында халықтың қолындағы нақты табысы өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 3,4%-ға төмендеді, деп хабарлайды Росстат. Бұл 2022 жылдың 2-тоқсанында 0,8% және 1,2% төмендеуіне қосымша. Халықтың несиеге қызмет көрсету және қайтару мүмкіндігі айтарлықтай төмендегені анық. Дегенмен, тұтынушылар банктерден несие алуды тоқтатқан жоқ.
Соңғы жылдары ресейліктердің қарыз деңгейі рекордты жаңартып келеді. Орташа алғанда, отбасы ай сайын табысының шамамен 50%-ын несиеге қызмет көрсетуге жұмсайды, ал егер азаматтардың бірнеше несиесі болса, бұл үлес 80%-ға жетеді. Мұндай жағдай елдің қаржы жүйесінің тұрақтылығына әсер ететін төлемсіздіктің күйреуімен қауіп төндіреді, дейді жеке инвестор, практикалық инвестиция мектебінің негізін қалаушы Федор Сидоров.
«Азаматтарымыз бұрынғы қарыздарын бірден төлеп, несие алуды тоқтатады деп күтудің қажеті шамалы. Бұл мүмкін емес. Ресейліктер банктер алдындағы өз міндеттемелерін орындайды және орындауды жалғастырады, дегенмен көп адамдар үшін кірістің төмендеуіне байланысты бұл өте қиынға соғады », — деп жалғастырды сарапшы.
Индикативті – мерзімі өткен қарыз сомасы және оның өзгеруі. Банк секторындағы несиелер үшін ол Ресей Федерациясының Орталық банкінің соңғы мәліметтері бойынша 1,084 триллион рубльді құрады. 2022 жылғы 1 желтоқсандағы жағдай бойынша. 1 қазандағы жағдай бойынша ол 1,065 триллион рубль болса, 2022 жылдың 1 қаңтарында «бар болғаны» 0,945 триллион рубль болды. Осылайша, 11 айда көрсеткіш 15 пайызға дерлік өсті. Экономика мен халық үшін аса ауыр жыл болғанын ескерсек, мұның себептері түсінікті, дейді TeleTrade бас сарапшысы Марк Гойхман.
«Алдағы жыл жағдайды жақсарта қоймайды. Экономиканың қысқаруы жалғасады, бюджет тапшылығы өседі. Оның пайымдауынша, нақты табыстар төмендей беруі мүмкін. — Сонымен қатар, Ресей Федерациясының Орталық банкі негізгі мөлшерлемені төмендетуді тоқтатқандықтан, несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер өсу үрдісі бар. Тиісінше, мерзімі өткен берешектердің өсуін болжауға болады.
Халықтың кірісі өсіп жатқанда, берілген несие көлемі де өсіп келе жатқаны анық, бірақ әдетте артта қалумен (банктердің қарыз алушыларды бағалауы және көп адамдарға үлкен көлемде ақша бере бастауы үшін уақыт қажет), сондықтан қарыз жүктеме (қарызға қызмет көрсетуге жұмсалған табыс үлесі) тіпті төмендеуі мүмкін.
Кіріс төмендесе, керісінше: адамдар несие алып қойған, оларды жабу немесе қайта қаржыландыру қажет, төлеу қиындай түсті. Соның салдарынан үй шаруашылықтарына түсетін қаржылық жүктеме артып келеді. Несиелерді өтемейтін табыс үлесі азайып келеді.
«Экономиканың қысқаруымен табыстың өсуі екіталай немесе тіпті мүмкін емес. Ресми болжамдарда рецессия бір жылдан астам уақытқа созылады және бірнеше жылдық тоқыраумен ауыстырылады. Бейресми болжамдарда өмір сүру деңгейінің төмендеуі тіпті 2030 жылға дейін тоқтамайды », — деді BCS World of Investments сарапшысы Валерий Емельянов.
М.К. әңгімелесушінің айтуынша, егер сізде бұрыннан қарыздар болса, онда сіз екі тармаққа назар аударуыңыз керек: несиелердің құнын төмендету және жабуға болатындарын тезірек төлеу.
«Әдетте барлық несиелерді төмен мөлшерлемемен және қажет болған жағдайда ұзартылған өтеу мерзімімен қайта қаржыландыру тиімді. Негізгі шығындарды (тұрғын үй, тамақ, дәрі-дәрмек, ең төменгі тұрмыстық қажеттіліктер) өтегеннен кейін қалған барлық бос қаражат мерзімінен бұрын өтеуге жіберілу керек. Әдетте, шағын несиелерді жабу үлкенірек несиелерді тезірек жабуға ынталандырады. Бірте-бірте сіз барлық қымбат қарыздардан құтылуға болады, мысалы, ипотекадан (егер ставка жеңілдетілген болса немесе жай ғана төмен болса) қалдыру тиімділерден басқа », — деп түйіндеді Емельянов.